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索引號: GN101-01-2017-0825 公開責任部門 廣寧縣人民政府
公開日期 2017-05-19 關鍵詞
公開目錄 發展規劃 文號 寧府辦〔2017〕12號
信息有效性 有效 公開形式 主動公開
內容概述

廣寧縣人民政府辦公室關于印發廣寧縣推進普惠金融發展實施方案(2017—2020年)的通知

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各鎮人民政府,縣府直屬各單位:

《廣寧縣推進普惠金融發展實施方案(20172020年)》已經縣人民政府同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。執行過程中遇到的問題,請徑向縣金融局反映。

 

 

廣寧縣人民政府辦公室

2017512

 

 

廣寧縣推進普惠金融發展

實施方案(20172020年)

 

普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續性原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。發展普惠金融,是推動共享發展、增進社會公平和諧的必然要求,是全面建成小康社會的重要內容。為深化我縣普惠金融發展,根據《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)的通知》(國發〔201574號)和《廣東省人民政府辦公廳關于印發廣東省推進普惠金融發展實施方案(2016-2020年)的通知》(粵府辦〔2016132號)精神,結合我縣實際,制訂本方案。

一、總體思路

(一)指導思想。

全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會精神和習近平總書記系列重要講話精神,堅持創新、協調、綠色、開放、共享發展理念,以增進民生福祉為目的,堅持市場主導與政府引導相結合、社會效益與經濟效益相結合、統籌規劃與突出重點相結合、創新發展與風險防范相結合,優化基層金融服務,完善基礎金融服務,改進重點領域金融服務,拓展普惠金融服務的廣度和深度,使最廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果,全面增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感。

(二)總體目標。

2020年,建立起與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系,有效提高金融服務可得性,明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感,顯著提升金融服務滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融服務需求,特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

提高金融服務覆蓋率。基本實現鎮鎮有機構,村村有服務,鎮(鄉)一級基本實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋,鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡,提高利用效率,推動行政村一級實現更多基礎金融服務全覆蓋。拓展全縣金融服務廣度和深度,顯著改善城鎮企業和居民金融服務的便利性。

提高金融服務可得性。大幅改善對城鎮低收入人群、困難人群以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者的金融支持,完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對新業態、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業和農戶貸款覆蓋率。提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率,力爭農業保險參保農戶覆蓋率超過95%

提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業、農戶信用檔案建檔率。明顯降低金融服務投訴率。

優化普惠金融發展環境。不斷加強農村地區支付結算基礎設施建設,拓展助農取款點服務廣度和深度,提高農村地區資金匯劃效率。普惠金融教育和普惠金融消費者權益得到較好保障。社保卡金融服務等更加便利。

二、不斷完善普惠金融組織體系

(一)充分發揮各類銀行機構的作用。

1.積極推動銀行業金融機構與開發性、政策性銀行的合作,幫助小微企業降低貸款成本。強化農業發展銀行駐肇分支機構政策性功能定位,在服務“三農”、金融精準扶貧精準脫貧以及農村開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設方面加大貸款支持力度。(責任單位:縣金融局)

2.支持農業銀行廣寧支行堅持面向“三農”的定位,加大“三農”貸款投放;引導郵政儲蓄銀行發揮自身的網絡優勢,拓展農村金融業務,穩步發展小額涉農貸款業務,逐步擴大涉農業務范圍,推動郵儲資金回流農村;鼓勵支持股份制商業銀行到縣域增設分支機構;支持轄內農信社強化支農“主力軍”作用。(責任單位:縣金融局、人行廣寧支行)

3. 鼓勵銀行業金融機構加強小微企業專營機構建設,引導銀行機構加大對小微企業的信貸支持,進一步降低服務收費,完善續貸管理,對市場前景好、暫時有困難的企業不斷貸、不抽貸。(責任單位:人行廣寧支行)

 (二)探索和規范發展各類新型金融機構和組織。

1.探索拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道,規范接入人民銀行征信系統。建立健全小額貸款公司風險補償機制和激勵機制,努力提升服務“三農”和小微企業融資的水平。(責任單位:縣金融局,縣經信局,縣財政局,人行廣寧縣支行)

 2.積極探索新型農村合作金融發展的有效途徑,選擇農民合作社發展基礎較好的地區穩妥開展農民合作社內部資金互助試點。支持農民合作社開展信用合作,積極穩妥組織試點,在符合條件的農民合作社和供銷合作社基礎上培育發展農村合作金融組織。注重建立風險損失吸收機制,加強與業務開展相適應的資本約束,規范發展新型農村合作金融。(責任單位:縣金融局,縣農業局)

3.通過爭取省再擔保公司擴大股權投資規模,并吸引民間資本參與,做大做強我縣政策性融資擔保機構,建立健全融資擔保公司風險補償機制和激勵機制。探索建立政策性農業信貸擔保體系,為農業尤其是糧食適度規模經營的新型經營主體提供信貸擔保服務。促進小微企業和“三農”融資擔保業務較快增長。(責任單位:縣金融局,縣財政局,縣農業局)

4.推動互聯網金融組織規范創新發展。按照國家和省部署推進互聯網金融風險專項整治工作,認真貫徹落實國家和省關于互聯網金融的監管長效機制,鼓勵轄內互聯網金融機構適時建立自律組織,加快形成行業準入標準和從業行為規范,建立健全信息披露制度,降低市場風險和道德風險。(責任單位:縣金融局,縣市場監督局,人行廣寧縣支行)

(三)積極發揮保險公司資金和保障優勢。

1.支持保險機構持續加大對農村保險服務網點的資金、人力和技術投入,健全基層協保體系,完善農業保險協辦機制。在省的統一部署下,大力推廣政策性涉農保險業務,不斷拓寬政策性涉農保險的品種數量和保障額度,貫徹落實省級財政獎補措施。(責任單位:縣民政局)

2.支持保險機構與基層農林技術推廣機構、銀行業金融機構、各類農業服務組織和農民合作社合作,促進農業技術推廣、生產管理、森林保護、動物保護、防災防損、家庭經濟安全等與農業保險、農村小額人身保險相結合。發揮農村集體組織、農民合作社、農業社會化服務組織等基層機構的作用,探索開展農業保險和農村小額人身保險、大病保險等業務。(責任單位:縣農業局、人壽保險公司)

3.探索政府主導和商業保險運作相結合,鼓勵通過政府購買保險服務等方式,加強公共安全、安全生產、環境保護和基本民生保障等領域的抗風險能力。探索建立理賠金額與災害級別掛鉤的巨災指數保險救助機制。(責任單位:縣安監局,縣環保局,縣氣象局等有關單位)

三、積極創新普惠金融產品和服務手段

(一)支持金融機構創新產品和服務方式。

1.鼓勵支持金融機構創新推出針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款業務。鼓勵金融機構開展權利抵(質)押信貸創新業務。推廣普及網上銀行、手機銀行,完善電子支付手段。(責任單位:縣金融局,人行廣寧縣支行)

2.加強與相關銀行機構溝通協調,引導開發“金融+助殘”創新產品,推動落實殘疾人持銀行卡省內跨行取現或轉賬減免手續費的用卡機制。(責任單位:縣殘聯,人行廣寧縣支行)

3.推廣中小微企業“政銀保”貸款業務。探索建立縣、縣兩級中小微企業信用保證保險基金,對投保貸款保證保險的中小微企業,按一定比例補貼保險費用;對產生不良貸款的本金損失部分,保險公司、銀行和基金按比例共同分擔。(責任單位:縣人民政府、縣經信局、縣財政局)

4.加大財政支持力度,建立健全縣、縣兩級“政銀保”合作農業貸款機制,探索適合本地區特點的農業“政銀保”新模式。(責任單位:縣人民政府、縣農業局,縣金融局,縣財政局)

5.擴大農業保險覆蓋面,發展農作物保險、主要禽畜產品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險,推廣農房、農機具、設施農業、漁業、制種保險等業務。(責任單位:縣農業局)

(二)有效發揮資本市場融資功能。

1.加強對符合條件的農業企業、小微企業上市培育與輔導,支持其在境內外證券交易所發行上市,引導暫不具備上市條件的高成長性、創新型企業到全國中小企業股份轉讓系統掛牌交易、融資發展。(責任單位:縣經信局)

2.積極推動產業投資基金和創業投資引導基金的設立和發揮作用。鼓勵和引導民間資本進入并購投資、創業投資、私募股權投資、風險投資領域。依托產業園區、高新區、孵化器集群區引導各類基金集聚發展。引導證券期貨經營機構提高服務普惠金融的能力。(責任單位:縣金融局,縣經信局,縣科技局,縣財政局)

(三)穩妥有序推進農村“兩權”抵押貸款業務。

認真貫徹落實廣東省農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點實施方案,在條件成熟地區大力推廣“兩權”抵押貸款業務。在省的指導下,建立健全“兩權”抵押登記相關制度、“兩權”價值評估的專業化服務機制、農村產權流轉管理服務平臺和抵押物處置機制。鼓勵金融機構積極開發“兩權”抵押貸款產品,探索建立“兩權”抵押貸款風險緩釋和補償機制。逐步拓寬農村地區貸款抵押物范圍,積極開展動產質押貸款業務。(責任單位:人行廣寧縣支行,縣農業局,縣林業局,縣金融局)

(四)運用新興信息技術及互聯網手段拓展普惠金融服務。

1.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術,打造互聯網金融服務平臺。規范發展和推廣電子支付,進一步構筑電子支付渠道與固定網點相互補充的業務渠道體系,為社會提供小額、快捷、便民支付服務。(責任單位:縣金融局,人行廣寧縣支行)

2.引導網絡借貸平臺穩妥規范發展,緩解小微企業、農戶和各類低收入人群的融資難問題。發揮股權眾籌融資平臺對大眾創業、萬眾創新的支持作用。引導網絡金融產品銷售平臺規范開展業務。鼓勵電商、物流、商貿、金融等企業搭建農業電子商務平臺。穩步實施“互聯網金融+信用三農”融資項目。(責任單位:縣金融局,人行廣寧縣支行,縣農業局,縣經信局)

四、強化服務重點地區、領域及對象的普惠金融措施

(一)全面建設“四個基本平臺”。

2020年,全縣農村普惠金融全面推開、繼續深化,農村信用體系建設“四個基本平臺”建設成果得到廣泛應用,農村金融普惠性和便利性顯著提升。(責任單位:各鎮人民政府,縣金融局,人行廣寧縣支行)

(二)提升“東南板塊”地區農村普惠金融效能。

探索設立專業鎮金融服務中心,搭建專業鎮金融服務綜合平臺,支持金融機構根據專業鎮不同特點設計專門金融產品,在鄉村金融服務站基礎上拓展證券、理財、互聯網金融等服務功能。(責任單位:各鎮人民政府,縣金融局,人行廣寧縣支行)

(三)創新小微企業金融服務方式。

鼓勵和引導轄內中小微企通過廣州、深圳前海、廣東金融高新區等區域性股權市場推出的“廣東省高成長中小企業板”、“科技板”、“青創板”等平臺實現多元化融資和開展股權轉讓業務。引導銀行對重點產業集群、大型龍頭企業產業鏈、商圈等小微企業聚集群體提供貸款,通過信貸風險補償資金為小微企業提供增信支持。引導銀行業金融機構對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業給予貸款優惠政策。積極爭取和運用廣東省戰略性新興產業創業投資引導基金,支持創辦戰略性新興產業和高技術中小微企業。引導社會資本重點支持等新能源汽車、先進裝備制造和節能環保等新興產業領域。(責任單位:縣金融局,縣經信局,縣科技局)

(四)加大對特殊群體金融扶持

充分發揮財政資金引導作用,吸引社會資本投入,推廣婦女創業、青年創業、大中專畢業生創業等小額擔保財政貼息貸款業務。推廣金融扶貧小額擔保貸款業務。對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供原則上不超過5萬元、期限3年以內的擔保貸款,支持建檔立卡貧困戶發展扶貧特色優勢產業。引導有條件的銀行機構設立無障礙銀行服務網點,完善電子服務渠道,為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務。支持保險公司向低收入人群、失獨老人、留守兒童、殘疾人士等特殊群體開發專門保險產品,切實提高保險服務的可獲取性。(責任單位:縣金融局,縣財政局,縣婦聯,縣團委,縣人社局,縣扶貧辦)

五、持續優化普惠金融發展環境

(一)加強農村地區支付結算基礎設施建設。

鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全可靠的網上支付、手機支付、電話支付等服務,盡快實現助農取款點行政村全覆蓋,疊加金融知識與產品宣傳、公共服務繳費等金融服務,鼓勵依托助農取款點發展農村電子商務。支持農村金融服務機構和網點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統或者其他專業化支付清算系統,提高農村地區資金匯劃效率。支持銀行機構在農村地區布放POS機、自動柜員機等各類機具,向鄉村延伸銀行卡受理網絡,到2018年全縣農村地區POS機實現行政村全覆蓋。鼓勵支持各縣(縣、區)和有關單位通過財政補貼、降低電信資費等方式扶持偏遠、特困地區的支付服務網絡建設。(責任單位:人行廣寧縣支行,各鎮政府)

(二)建立健全普惠金融信用信息體系。

積極配合推廣“廣東省中小微企業信用信息和融資對接平臺”和農民信用檔案平臺的建設,實現中小微企業和農戶的信用信息查詢、信用評級、網上申貸以及融資供需信息的發布、撮合跟進等多維度信用數據可應用功能。積極擴充金融信用信息基礎數據庫接入機構,降低普惠金融服務對象征信成本。積極培育從事小微企業和農民征信業務的征信機構,構建多元化信用信息收集渠道。依法采集戶籍、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農業土地、居住狀況等政務信息,采集對象覆蓋全部農民、城鎮低收入人群及小微企業,通過全國統一的信用信息共享交換平臺及各級政府信用信息共享平臺,推動政務信息與金融信息互聯互通。(責任單位:縣發改局,縣經信局,人行廣寧縣中心支行)

(三)加強普惠金融教育和金融消費者權益保護。

1.廣泛利用電視廣播、書報刊、網絡視聽新媒體、數字媒體、網絡等渠道,持續宣傳普惠金融和普及金融基礎知識。注重培養社會公眾信用意識和契約精神,開展信用戶評定,促進農戶重信用守合同。培育公眾金融風險意識,針對金融案件、非法集資事件易發高發領域,開展金融風險宣傳教育活動,加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示,樹立“收益自享、風險自擔”的投資理念,引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。探索在中小學校開展金融知識普及教育,聯合金融機構開展金融領域社會實踐活動。(責任單位:縣委宣傳部,縣金融局,人行廣寧縣支行,縣教育局)

2.加強金融消費權益保護監督檢查,嚴厲查處侵害金融消費者合法權益行為,完善金融消費權益保護評估體系。指導金融機構承擔受理、處理金融消費糾紛的主要責任,不斷完善工作機制,改進服務質量。加大政策和資金扶持力度,積極發揮金融消費權益保護社會組織作用。進一步完善多元化糾紛解決機制,暢通金融機構、行業協會、監管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道,建立健全金融消費投訴處理機制,探索非訴第三方糾紛解決機制,逐步建立適合我縣的多元化金融消費糾紛解決機制。貫徹落實針對農民和城鎮低收入人群制定的貧困、低收入人口金融服務費用減免辦法,保障并改善特殊消費者群體金融服務權益。(責任單位:人行廣寧縣支行,縣市場監督局)

(四)創新社保卡金融服務功能。

充分利用“四個基本平臺”的服務網點和服務設施,進一步向鄉村延伸社保卡服務受理網絡,聯合銀行機構開展基層社保卡服務。拓展社保卡應用,支持銀行機構和社保卡服務機構在農村地區廣泛鋪設社保卡自助服務終端,實現社保卡身份認證、信息查詢、繳費、待遇發放領取、金融支付等應用。探索建立政府補貼進卡機制,將涉農、惠民補貼等各類政府補貼資金統一通過社保卡發放撥付。加強農村社保卡跨行取款服務,方便社保卡基層跨行使用,按照省的部署,貫徹落實社保卡通過ATM、助農取款渠道省內跨行取現減免手續費等用卡政策。(責任單位:縣人社局,縣財政局,人行廣寧縣支行,縣信訪局,縣市場監督局)

(五)提高地方政府金融風險防范和處置能力。

要著力加強地方金融工作部門組織和能力建設,切實提高地方政府金融監管的履職能力,認真落實監督管理部門對非法集資等違法違規金融行為的防范、監測和預警等職責,嚴守不發生系統性和區域性金融風險的底線。(責任單位:縣公安局、人行廣寧縣支行)

(六)優化涉金融領域司法環境。

探索建立適應中小微企業涉案資產少、處置時限短的快速調解和處理糾紛的法律服務機制,加大對逃廢債務等各類違法違規行為的打擊力度。(責任單位:縣司法局,縣法院)

六、有效發揮各類政策引導和激勵作用

(一)發揮貨幣信貸政策和金融監管差異化激勵作用。

認真貫徹落實上級有關政策措施,有效運用再貸款、再貼現、差別化存款準備金率等貨幣政策工具,對金融機構開展小微企業信貸政策導向效果評估、涉農信貸政策導向效果評估,以及開展信貸資產質押再貸款試點。積極推廣小微企業和“三農”貸款專項金融債。在上級部門的指導下,對貧困地區設置差別準備金動態調整機制,對貧困縣符合條件的金融機構新發放支農再貸款實行進一步優惠利率,適當提高對扶貧類貸款不良率的容忍度,引導金融機構信貸資源配置向小微企業、“三農”領域、貧困地區和社會民生領域傾斜。爭取新增支小再貸款額度,對符合條件的地方法人金融機構給予支小再貸款額度支持。支持銀行在風險可控的情況下,通過提前進行續貸審批、設立循環貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施,提高轉貸效率,減輕中小微企業還款壓力。扶持發展小額人身保險,支持保險公司在縣域開展業務。(責任單位:人行廣寧縣支行,縣金融局)

(二)開辟市場準入綠色通道。

引導金融機構下沉服務網點,積極向上級爭取對各類金融機構和組織在社區、鄉鎮和行政村設立機構網點等實行更寬松準入政策。(責任單位:人行廣寧縣中心支行,縣金融局)

(三)積極發揮財稅政策作用。

1.統籌用好現有各級財政專項資金,針對金融服務失靈的薄弱領域、弱勢群體,按照保基本、可持續、分重點的原則,對普惠金融相關業務或機構給予適度支持。(責任單位:縣財政局,各鎮人民政府)

2.加快建立縣級政府創業投資引導基金,引導天使投資基金等投向初創期小微企業。鼓勵國有企業設立國有資本創業投資基金,探索建立國有企業投資機構激勵約束機制和監督管理機制。(責任單位:縣財政局,縣金融局)

3.在上級部門的指導下,貫徹落實國家關于對有限合伙制創投企業采取股權投資方式投資于未上縣中小高新技術企業實施稅收優惠的政策,落實創業投資企業稅收優惠政策,以及小微企業和“三農”貸款的相關稅收扶持政策。(責任單位:縣國稅局,縣地稅局)

七、強化組織保障和推進實施

(一)加強組織領導和完善相關政策法規 。

1.成立由縣政府分管金融的領導任組長的廣寧縣深化普惠金融工作領導小組,負責統籌協調和指導推進全縣普惠金融深化工作,加強與省政府及有關部門的匯報溝通和爭取政策支持,加強與開發性政策性銀行等金融機構的溝通協調,深化與兄弟市、縣的交流。

2.各鎮要加強組織領導,參照市、縣做法,完善協調機制,結合本地實際制定實施方案并抓好貫徹落實,把推進普惠金融發展工作作為重要內容納入目標責任考核和政績考核。

(二)大力培養金融人才。

創新金融人才培養模式,努力建設一支高素質的金融管理人才隊伍。通過選派經濟管理部門和金融機構管理人員到專業金融院校集中培訓,到省級金融機構掛職工作等多種途徑,深化我縣與金融機構的戰略合作。積極邀請省級金融監管機構、金融機構干部到我縣掛職工作。健全完善政府與轄內金融機構雙向掛職交流機制。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

公開方式:主動公開

 

 

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抄送:縣委辦,縣委各部委,縣人大辦,縣政協辦,縣紀委辦縣法院,

縣檢察院,人行廣寧支行。

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廣寧縣人民政府辦公室秘書股          2017512日印發

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